又将在现实上演,绝对值得反复回味的高分片

摘要:北京时间20200325关于【又将在现实上演,绝对值得反复回味的高分片】的具体情况和说明,让www.cnbiquge.com新闻频道的以图文形式为您慢慢道来。

毋庸置疑。

全球性的大危机正在上演。

新冠病毒全球蔓延。

原油暴跌,股市熔断。

世界经济正走向新一轮衰退。

金融危机正在逼近。

时势动荡,人心不安。

倾巢之下,谁也无法独善其身。

即使我们只想过好眼前,也会面临不断侵蚀的压力。

是时候重温一部经典电影了。

尽管影片与当前情况不尽相同,但仍能带给我们很多启示。

《大空头》

影片根据真事改编。

讲述了一次由贪婪引起并影响深远的全球危机。

出演的卡司也非常豪华——

克里斯蒂安·贝尔、史蒂夫·卡瑞尔、瑞恩·高斯林、布拉德·皮特……

随便拿出一个都够看一晚上。

可与故事主线相比,他们的个人魅力则显得有些黯淡无光。

毕竟这个故事发生于一场金融海啸之中。

——次贷危机。

1

征兆

就像暴风雨来临前会出现征兆一样。

次贷危机爆发之前,很多迹象表明了风险正在积聚。

可惜无人在意。

整个美国都沉浸在房价一直涨的美梦中,看不到近在眼前的危机。

先来简单解释几个名词。

次贷危机,顾名思义,是由次级房贷引发的危机。

贷款公司将大量贷款放向了信用偏低和收入不高的借款人,例如说移民,低收入者和老赖。

这类高风险贷款被美名其曰为次级贷款。

金融机构出于牟取利益、快速回笼资金和分散风险等目的,将房贷合同打包成证券,卖给各类投资人、投资机构。

这种证券就叫CDO。

在美国房地产市场如火如荼时,因为CDO的暴利,房贷合同供不应求。

而为了有更多房贷合同,贷款公司将贷款放给了很多不具有偿还能力的人。

CDO中次级级贷的占比越来越高。

麦克·贝利(克里斯蒂安·贝尔 饰)是第一个察觉到问题的人。

在分析了大量数据后,他发现房贷逾期的人正逐渐增多,整个系统中存在巨大的风险。

他预测风险将于07年爆发。

利率上涨会使大量借贷人失去偿还能力。

届时,整个房贷证券市场都将毫无价值。

麦克决定做空房地产。

但在做空之前,他首先需要说服自己的投资人。

投资人对麦克看空房地产的观点很质疑——

“你怎么就知道这些证券不值钱,这里面不是有TMD上千页房贷吗?”

“我都看了。”

“……没人这么脑子进水,打包房贷的证券律师才不得不看。”

“我觉得他们并不懂纸里包的是什么。”

麦克对自己的观点非常有信心。

“这些垃圾贷款在支撑着房地产市场。”

“这是个定时炸弹。”

说服投资人后,麦克还需要找到做空房贷证券的工具。

因为当时房贷证券太过稳定,金融机构并没有开展相关的业务。

为此,麦克打算找银行为其定做一款新产品——

信用违约互换(CDS)。

这东西简单来说,可以类比为保险。

你为房地产投保,房价跌了,你就可以获得赔偿。

由于当时房地产市场的火热,银行对麦克的要求很诧异——

“除非有上百的美国人房贷断供才有可能。”

“这在历史上从未发生。”

“恕我直言,这似乎是个愚蠢的投资。”

银行稍加劝阻后便痛快的答应了。

他们甚至认为这在给他们送钱。

(看看这些天真的笑容)

事情很顺利,为了分散风险,麦克购买了多家银行的CDS。

总共13亿美元。

而这其中就包括了杰瑞德(瑞恩·高斯林 饰)所在的德意志银行。

从同事处得知这个消息后,杰瑞德经过严谨的分析,很快就发现了CDS潜藏的价值。

对看空美国房地产市场的客户来说,CDS具备致命的吸引力。

杰瑞德开始大规模创造这种产品,推销给懂的客户。

但过程并不顺利,没人认可他的观点。

他公司的整个部门都在对着CDO流口水。

“他们反倒叫我胆小鸡崽。”

“泡沫男孩。”

一通打错了的电话使马克(史蒂夫·卡瑞尔 饰)也获知了这个消息。

马克是一家私募基金的经理。

因为哥哥的惨死,马克对华尔街充满了怀疑和厌恶。

这种和整个华尔街做对的买卖瞬间激起了马克的兴趣。

马克约来杰瑞德到会议室详谈。

杰瑞德将房贷市场比作积木堆砌的高楼。

信用评级最差的房贷合同构成了楼房的最底层。

现在大楼正从底部开始崩塌,违约率已经到了4%。

等到了8%,整个大楼,整个房贷市场,都可能变得一文不值。

马克认为杰瑞德的数据有问题。

杰瑞德推出了自己的量化研究员——

“他得了国家数学竞赛的金牌……还是中国的!”

尽管杰瑞德的说辞很有力,但马克仍然怀疑。

他决定派人去调查。

调查过后,马克发现——

整个房贷市场比想象中最坏的情况还要糟。

放贷几乎没有审核环节。

不要收入和职业证明,借贷人用狗的名字都能申请到贷款。

100间房子,只有四户人住。

社区荒凉得就像核污染后的切尔诺贝利。

首付只要5%。

就连脱衣舞娘有五套房,再加一套公寓。

马克简单的算了一下。

如果房价不涨,人们无法以贷供贷。

等利率优惠期过后再加上逾期的利滚利。

——房贷将涨到200%-300%。

但大家仍然认为房地产没问题。

房价还会涨。

马克转过头就开始大笔购入CDS。


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